在國內(nèi)發(fā)展已經(jīng)趨于飽和的移動(dòng)支付，開始加快邁向海外的步伐。包括支付寶和微信支付兩強(qiáng)，以及京東金融、百度錢包、銀聯(lián)云閃付等多家國內(nèi)的移動(dòng)支付平臺，都已布局或正布局以東南亞為主的海外市場，全球化進(jìn)程加速之中。移動(dòng)支付在方便人們?nèi)粘Ｉ畹耐瑫r(shí)，存在的安全隱憂也不可忽視，除了用戶個(gè)人資金賬戶金額的安全，國家金融規(guī)范政策的制定及個(gè)人信息安全保護(hù)等問題都必須重視。

移動(dòng)支付企業(yè)支付全球化

移動(dòng)支付的高速增長已存在阻力。根據(jù)易觀統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年二季度，國內(nèi)移動(dòng)支付行業(yè)交易規(guī)模環(huán)比增速出現(xiàn)負(fù)增長。與此同時(shí)，移動(dòng)支付平臺卻加快了海外發(fā)展的步伐。市場調(diào)研公司Merchant Machine近日發(fā)布的報(bào)告顯示，中國有47%的手機(jī)用戶使用移動(dòng)錢包，微軟與支付寶是首選平臺。

日前，斯里蘭卡電信運(yùn)營商Dialog Axiata宣布與支付寶達(dá)成合作，為中國游客提供移動(dòng)支付服務(wù)。通過在斯里蘭卡的首個(gè)合作伙伴關(guān)系，支付寶向海外拓展的步伐又邁了一大步。與支付寶海外支付本土化的路線略有不同，微信支付當(dāng)前仍專注中國出境游客。據(jù)《人民日報(bào)》報(bào)道，截至2017年底，日本接入微信支付的商戶數(shù)比年初增長了10倍;今年4月，中國游客在泰國的微信交易筆數(shù)同比增長6倍。

中國電商四巨頭BATJ中的京東金融通過與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)平等合作來另辟蹊徑，去年9月，京東金融與泰國尚泰集團(tuán)有限公司成立合資公司;百度錢包則是在去年與全球移動(dòng)支付排名第三的PayPal簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，此后境內(nèi)中國消費(fèi)者可以通過百度錢包，對境外PayPal國際商戶，進(jìn)行購物和付款。

　　支付安全隱憂依舊

移動(dòng)支付作為一種新興的金融產(chǎn)物，它在方便人們?nèi)粘Ｉ畹谋澈螅灿幸欢ǖ陌踩[憂。據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，北京市民郭先生的銀行卡在半夜被盜刷，銀行卡在手，密碼也沒丟，錢卻沒了。警方告知這類案件大多與移動(dòng)支付帶來的個(gè)人信息安全隱患有關(guān)。

當(dāng)下在一些網(wǎng)站、APP上進(jìn)行注冊和購物時(shí)，經(jīng)常會(huì)要求用戶綁定銀行卡或者支付寶等賬號，而協(xié)議條款頁面內(nèi)容冗長且不能拒絕條款，多數(shù)人都是直接點(diǎn)擊確定，于是在不知情的情況下可能就“默認(rèn)授權(quán)”平臺獲取個(gè)人和資金賬戶、甚至小額免密支付等，從而泄露個(gè)人重要信息，極易被不法分子利用。

移動(dòng)支付中最廣泛使用的方式就是掃碼支付，雖然十分方便，但同樣考驗(yàn)出人們的“誠信”。例如有時(shí)候在付款掃描二維碼，支付的同時(shí)也自動(dòng)關(guān)注了該店的公眾號，等到公眾號推送消息時(shí)才發(fā)現(xiàn);也有商家坦言，會(huì)有人趁著店里高峰忙亂時(shí)，自稱付款成功卻根本沒有支付;甚至有些人偷偷將商家擺放的收款二維碼換成自己的來“坐收漁翁之利”。

除了用戶個(gè)人資金賬戶金額的安全，移動(dòng)支付要想長久發(fā)展，還需要關(guān)注許多方面。中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，支付出海是很大一片藍(lán)海，但也會(huì)面臨很多問題，包括匯率管制，國外法律、文化差異，當(dāng)?shù)亟鹑诠苤疲湕l變長后的各種復(fù)雜因素等。

　　標(biāo)準(zhǔn)落地助力移動(dòng)支付發(fā)展

中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊表示，便捷快速的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付方式是未來大勢所趨，但目前快捷型支付還有很多問題亟待解決，包括怎樣更好地保障用戶隱私、優(yōu)化安全系數(shù)等，同時(shí)還應(yīng)有兜底方案，完善補(bǔ)償機(jī)制。

中國人民銀行日前發(fā)布《云計(jì)算技術(shù)金融應(yīng)用規(guī)范技術(shù)架構(gòu)》、《移動(dòng)金融基于聲紋識別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》等多個(gè)與移動(dòng)支付相關(guān)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。微信財(cái)付通、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融企在快速發(fā)展的同時(shí)積累了不少寶貴的經(jīng)驗(yàn)和解決方案，推動(dòng)了不少標(biāo)準(zhǔn)的制定。支付寶先后參與已發(fā)布的中國金融移動(dòng)支付系列等16項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定;財(cái)付通截至去年底共參與《移動(dòng)終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》等18項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)制定。

有媒體報(bào)道，一些創(chuàng)新型小企業(yè)也開始參與到移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)制定中來。如專注于聲紋識別技術(shù)的得意音通便參與了《移動(dòng)金融基于聲紋識別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》的制定。央行還正在制定人臉識別、分布式賬本、機(jī)器學(xué)習(xí)等多種標(biāo)準(zhǔn)。

專家建議，對于使用移動(dòng)支付的用戶，在注冊、使用便捷支付時(shí)，應(yīng)多加注意是否有附加條款，對隱藏的勾選項(xiàng)多留個(gè)心眼;對需要輸入個(gè)人信息的情況要多加辨別，警惕可能存在的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，不隨意連接未知網(wǎng)絡(luò)，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，妥善保管密碼。