隨著寵物越來越多，也出現(xiàn)了不少治理方面的問題，以及養(yǎng)寵人對自家“毛孩子”走丟找回麻煩所存在的痛點，企業(yè)們針對這方面提出了相關(guān)的IoT解決方案，利用芯片、RFID等追蹤技術(shù)，給寵物生成一個自己的ID。而深圳也在2020年要求全市的犬只必須注射芯片并完成系統(tǒng)登記。

完善登記后，每只狗狗都有了自己的身份ID，對應的寵物險也可以錄入身份信息，實現(xiàn)準確的信息認證和賠付等。但在不被要求的其他類型寵物當中，自愿為寵物注射芯片的寵物主比較少，依然存在對注入芯片會傷到寵物的擔憂，同時大部分寵物主對寵物險了解也甚少。

數(shù)據(jù)表明，在目前6000多萬名養(yǎng)寵人當中，“80后”和“90后”養(yǎng)寵人所占比例達到70%以上，已經(jīng)成為養(yǎng)寵人的主流群體。根據(jù)瑞再研究院對養(yǎng)寵人的行為分析，目前各個年齡段養(yǎng)寵人對于寵物保險的平均知曉程度為74%，而“95后”與“90后”養(yǎng)寵群體寵物保險知曉程度為70%與72%，“85后”年齡段也僅與平均水平持平。

瑞再研究院數(shù)據(jù)整理-物聯(lián)傳媒

這說明在千萬養(yǎng)寵人當中，群體對寵物保險的認知度不高，在群體當中的滲透率當中存在一個較大的保障缺口。業(yè)內(nèi)人士指出，當前我國寵物保險尚處于初級階段，目前不少保險機構(gòu)紛紛發(fā)力寵物保險領域，像中國人保、平安財險、太平洋保險、陽光財險、大地保險等都陸續(xù)推出相關(guān)保險產(chǎn)品，爭先開拓用戶市場。

根據(jù)2021年一項樣本覆蓋中國一二線城市的2000名養(yǎng)寵人與205家寵物醫(yī)院的深度調(diào)研，針對養(yǎng)寵人的消費行為分析中發(fā)現(xiàn)，在各項寵物相關(guān)的消費項目之中，寵物醫(yī)療服務的平均全年消費金額最高，達到1940元/年，遠遠高出寵物護理、寵物用品等消費項目，甚至高于寵物消費領域的首要剛需——寵物主糧。

從《2021年中國寵物行業(yè)白皮書》中了解到，2018-2021年中國寵物貓、犬數(shù)量整體呈現(xiàn)增長趨勢，這將催生出更多對于寵物的醫(yī)療需求。

養(yǎng)寵人目前對于自家“毛孩子”生病或者意外受傷都是上寵物醫(yī)院之后自己掏腰包，寵物看病貴成為最大的養(yǎng)寵痛點，購買寵物保險成為了解決方案之一。

而目前的寵物保險主要分為寵物醫(yī)療險和第三方責任險。寵物醫(yī)療險主要是通過報銷合約范圍內(nèi)的寵物醫(yī)療費用來減少養(yǎng)寵人的經(jīng)濟壓力；第三方責任險主要是承擔由寵物造成的第三方傷亡和財產(chǎn)損失的賠償。一般在寵物保險上，都會要求寵物是合法飼養(yǎng)、可明確鑒別身份的。

圖源：網(wǎng)絡

但目前中國的寵物保險市場開拓規(guī)模較低，根據(jù)瑞士再保險的預測，如果從2023年起中國寵物保險行業(yè)增速達到23%，到2025年寵物保險行業(yè)的市場規(guī)模將接近14億元。而保險公司往往也會和第三方技術(shù)企業(yè)合作，在產(chǎn)生賠付時對寵物的確權(quán)信息進行認證，這其中就會用到相關(guān)的追蹤和識別技術(shù)。

在十多年前中國市場就已經(jīng)有寵物保險的存在了，但市場上險供給不多是普及率低的原因之一，還有就是主要受限于對寵物身份的確認，使投保和理賠體驗不佳。

最開始的寵物身份牌，容易丟失也存在會被“掉包”的隱患，隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，定位追蹤開始用在動物身份識別上的，像養(yǎng)殖場的畜牧跟蹤和身份識別，會用到ZigBee、RFID耳標、WiFi等技術(shù)。

在賽鴿競技當中，會給鴿子佩戴電子足環(huán)，利用GPS定位或NB-IoT+定位的方式實現(xiàn)鴿子跟蹤和身份認證。

在2018年區(qū)塊鏈火熱的時候，也出現(xiàn)了利用區(qū)塊鏈打造一個寵物鏈生態(tài)的勢頭，在一個平臺上為寵物建檔錄入信息設立E-ID身份，然后再通過寵物基因AI檢測系統(tǒng)完成寵物和E-ID身份的綁定，但這工程量巨大且用戶信息共享程度等因素都存在爭議，后續(xù)也就隨著區(qū)塊鏈的潮退沉積下去了。

但對于寵物身份認證的研究一直在進行，后續(xù)有了給寵物注射寵物芯片，寵物芯片外部覆蓋有生物涂層，且采用的是低頻RFID標簽，將芯片植入寵物相應部位的皮下即可。但由于需要動手術(shù)，依然會讓許多寵物主產(chǎn)生擔憂，因此實際注射率也不高。

隨著生物識別技術(shù)在越來越多的領域得到應用，“豬臉識別”等特定詞語的出現(xiàn)讓面部識別在動物領域應用上有了更高的可行性。

2020年7月，支付寶保險平臺宣布開放寵物鼻紋識別技術(shù)，并聯(lián)合大地保險、眾安保險將這一技術(shù)第一次應用于寵物保險。鼻紋識別技術(shù)是利用寵物獨一無二的鼻紋對寵物進行身份認證，鼻紋隨著成長而改變。投保時，支付寶保險平臺根據(jù)鼻紋信息為寵物建立專屬電子檔案，理賠時，鼻紋核實寵物身份就可一鍵完成理賠。據(jù)悉，目前寵物鼻紋識別技術(shù)的成功率已經(jīng)達到了99%以上，精確率完全能夠滿足商用要求。

動物面部識別市場正處于加速發(fā)展階段，除了鼻紋識別，動物虹膜識別技術(shù)也在逐漸興起，虹膜識別技術(shù)是利用成像相機獲取寵物眼睛虹膜圖像信息來確認寵物身份，具有較高的準確性和防偽度。借助面部識別技術(shù)，保險公司可以對寵物的身份進行精確識別，這樣既可以快速出保，也能避免出現(xiàn)“騙保”的情況。

鼻紋識別現(xiàn)已應用于部分寵物保險當中，同時也有不少地區(qū)采用虹膜識別技術(shù)對寵物進行管理，市場應用正在穩(wěn)步推進。公開數(shù)據(jù)顯示，瑞典寵物參保率達到40%，是世界上寵物保險覆蓋率最高的國家，國內(nèi)寵物保險的覆蓋率小于1％，但寵物險的市場需求一直存在。同時面部識別技術(shù)避免了在寵物身體內(nèi)注射芯片，是寵物市場的一大改革。隨著寵物經(jīng)濟的發(fā)展和保險意識的提升，我國的寵物保險市場仍將有相當大的發(fā)展空間。

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參考資料：

前瞻網(wǎng)：2022年中國寵物保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析 新技術(shù)賦能產(chǎn)品研發(fā)【組圖】

保險理論與實踐：中國寵物保險驅(qū)動因素與發(fā)展建議初探

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